Памятка держателя пластиковой карты
Мировая практика проведения расчетов по банковским картам со всей очевидностью свидетельствует о том, что использование карт значительно упрощает процесс покупки товара или услуги, равно как и хранения и защиты своих сбережений. Банковские карты VISA, EUROCARD принимаются к оплате в миллионах торговых точках по всему миру. Вы можете получить наличные в любом из сотен тысяч банкоматов, что избавит вас от множества проблем в путешествии. Достоинства “электронных денег” велики. Одно из самых важных – это безопасность. В данной связи мы подготовили рекомендации по использованию банковской карты, которые помогут Вам максимально удобно, а главное, безопасно работать с картой в любой ситуации!
1. Общие положения
Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.
ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
Если на банковской карте нанесены имя и фамилия, то только этот человек имеет право использовать банковскую карту.
При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
Телефон Банка (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны Банка и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации.
С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).
При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в кредитную организацию — эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и сообщите о данном факте.
Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе кредитной организации — эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по “ссылкам”, указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
В целях информационного взаимодействия с Банком (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации — эмитенте банковской карты.
Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.
В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в Банк и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. До момента обращения в Банк Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с Банком денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации — эмитента банковской карты, не возмещаются.
2. Как оплатить покупку (услугу) в магазине (ресторане и т.п.)?
Прежде всего, убедитесь, что торговое предприятие принимает к оплате карты именно той Платежной системы, карта которой имеется у Вас. По условиям типовых дoгoвopoв c торговыми точками банк обязует повесить вывеску, указывающую o возможности pacчeтoв пластиковыми картами, на витрине торгового предприятия. Чаще bcero это не вывеска, a специальные наклейки на стекле магазина, ресторана и т.п., выглядящие точно так же, как логотип на Вашей карте. Если Вы не уверены, можно показать продавцу карту и уточнить, принимает ли ee данный магазин.
Оплата покупки производится с помощью специального устройства – POS-терминала. При обработке такой операции из POS-терминала должен появиться чек, похожий на те, которые обычно дают при оплате товаров наличными. Данный чек Вы должны подписать, проверив сумму покупки. Кассир вправе спросить у Вас документ, подтверждающий Вашу личность, как при обработке операции «вручную», так и при электронном виде расчета. Не забудьте получить у кассира Ваш экземпляр чека, подписанный вами и кассиром!
Чек, полученный из POS-терминала, мы рекомендуем хранить 30 дней для подтверждения суммы операции в случае каких-либо недоразумений.
ВАЖНО!
Во избежание мошенничества с Вашей картой требуйте проведения операций с ней только в Вашем присутствии, не позволяйте уносить ее. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке. В случае, если в чеке не указана сумма или указанная сумма не совпадает с фактической, ни в коем случае не подписывайте чек.
В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место “неуспешная” операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
Будьте внимательны: копии от чеков могут быть легко похищены из мусорного ящика в ресторане или магазине; данные о номерах кредитных карт покупателей, сделавших покупки, какое-то время находятся в магазине, что дает беспринципным сотрудникам возможность воспользоваться ими в мошеннических целях.
3. Оплата покупок и услуг через сеть Интернет
Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.
С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту), предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.
Следует пользоваться Интернет - сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о банковской(ом) карте (счете).
В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного об еспечения.
4. Получение наличных денег
Получить наличные можно в банкомате, либо в Пунктах выдачи наличных, обслуживающих данную платежную систему.
За обслуживание в сети других банков ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» удерживает с Вас комиссию в размере 1%, но минимум 90 руб. независимо от суммы операции. Поэтому лучше по возможности снимать сразу большие суммы во избежание комиссионных потерь.
Обратите внимание: если Вы снимаете наличные деньги в отделениях банков, обслуживающих данную платежную систему, то в зависимости от страны пребывания и банка с Вас могут удержать комиссию от 1 до 5% за обслуживание Вас менеджером банка. Поэтому, находясь на отдыхе, либо в деловой командировке за границей, не спешите сразу снимать деньги, а вначале поинтересуйтесь, как ой банк снимает минимальную комиссию и какой банкомат Вас может обслужить бесплатно.
Кроме того, в Пунктах выдачи наличных Вы можете кроме рублей получить наличные доллары и евро. При совершении данной операции с Вашего рублевого счета будет списана соответствующая сумма, пересчитанная по курсу ЦБ РФ следующего дня +1% за конвертацию.
Кассир банка должен принять у Вас карту, проверить наличие на ней элементов защиты, получить разрешение на выдачу требующейся Вам суммы, оформить чек, сверить Вашу подпись на чеке и на карте и только после этого выдать Вам деньги. Поэтому наличие на карте Вашей подписи должно соответствовать подписи на Вашем чеке.
В странах СНГ внесение данных паспорта клиента в чек является обязательным, но предъявление паспорта при получении наличных денег по карте требуют далеко не во всех странах. Во избежание неприятностей лучше иметь его с собой.
5. Использование банкомата
Убедитесь, что перед Вами действительно банкомат, а не другое устройство похожего назначени я. Бывали случаи, когда из-за языкового барьера владельцы карт вместо денежных купюр получали в специальном автомате фишки для игры в казино на сумму заказанных наличных денег.
Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
Далее необходимо определить, сможет ли банкомат работать с банковской картой той Платежной системы, которая имеется у Вас. На банкоматах должны быть наклейки с логотипом соответствующих Платежных систем.
Теперь Вы можете вставить Вашу карту в приемник бaнкoмaтa. Не применяйте физическую силу, чтобы встав ить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
Вставьте Вашу банковскую карту в соответствующее отверстие банкомата, сориентировав ее магнитной полосой вниз и вправо. Кнопками цифровой клавиатуры введите свой ПИН-код. После трех неудачных попыток правильно набрать ПИН-код карта в целях безопасности остается в банкомате. В этом случае обратитесь в отдел банковских карт ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ». Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
На цифровой клавиатуре нажмите клавишу OK (или ENTER или ВВОД).
Клавишами у экрана выберите валюту операции: РУБЛИ или, например ДОЛЛАРЫ (ЕВРО).
Далее Вам будет предложено выбрать стандартную сумму операции, посмотреть свой баланс, либо набрать другую сумму.
При выборе операции ДРУГАЯ СУММА необходимо:
Ввести на цифровой клавиатуре сумму, кратную 100 руб., и не более 40 000 руб. Ваша сумма будет показана слева от точки перед копейками (Например: Вы хотите снять 1500 руб. - на дисплее будет высвечено 1500.00). Если Вы допустили ошибку при вводе снимаемой суммы, воспользуйтесь клавишей CANCEL или ОТМЕНА.
Нажать на цифровой клавиатуре кнопку OK (или ENTER или ВВОД).
Забрать выданные карту, банкноты и справку о снятии наличных.
В том случае, если валюта Вашего карточного счета рубли РФ, то при снятии долларов (евро) с Вашего рублевого счета будет списана соответственная сумма, пересчитанная по курсу ЦБ РФ следующего дня + 1% за конвертацию. Вы можете снимать суммы, кратные 50 долларам (евро), не более 2 000 долларов (евро).
При выборе операции РАСПЕЧАТАТЬ КВИТАНЦИЮ необходимо забрать карту и справку о состоянии счета.
НЕ ЗАБУДЬТЕ ВЗЯТЬ ВАШУ КАРТУ!
ВАЖНО!
Если Вы забыли взять свою карту, то после 20 секунд банкомат затягивает карту внутрь.
НЕ ПЫТАЙТЕСЬ ЕЕ САМОСТОЯТЕЛЬНО ДОСТАТЬ! Обратитесь в Контакт-центр Банка Европейский по тел. 997-000
Для снятия суммы в банкоматах Банка Европейский, превышающей 40 000 руб., или 2 000 Долларов США (Евро), повторите операцию нужное количество раз, вынимая и вновь вставляя карту в банкомат. Не стоит забывать, что установлено ограничение на снятие наличных в размере 300000-00 (трехсот тысяч рублей 00 копеек) в месяц.
6. Наиболее часто задаваемые вопросы
6.1. Что делать, если Вы потеряли карту?
Если Вы вдруг обнаруживаете, что Ваша любимая карта пропала, прежде всего – не волнуйтесь. Постарайтесь вспомнить, не оставили ли Вы бумажник дома на тумбочке, ведь за выдачу новой Вам придется заплатить.
Если же у Вас есть подозрение, что карта утеряна или украдена, как можно быстрее сообщите о пропаже в ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» г. Калининград по телефону: 997-000
В случае кражи обязательно известите об этом местную милицию.
Следует знать, что держатель карты несет ответственность за все операции, совершенные по карте мошенниками, укравшими/нашедшими карту, до момента сообщения в банк о пропаже карты и ее блокировке.
Если Вы находитесь за границей, то можете обратиться за помощью в любое отделение банка, где есть наклейка с логотипом Вашей карты.
После Вашего заявления все операции по карте прекращаются. В этом случае главное – быстрота: ведь профессиональному мошеннику достаточно нескольких минут, чтобы растратить все содержимое Вашего счета.
Если Вы вдруг нашли Вашу карту, о которой ранее заявили как о потерянной или украденной, или если Вы заблокировали карту по телефону, во избежание неприятностей как можно скорее сообщите об этом в ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ».
6.2. Что делать, если банкомат «заглотил» карту?
Прежде вceгo следует установить, действительно ли имеет место «заглатывание» карты: банкомат может ожидать значительное время в случае нарушения связи и по ряду других причин. Если банкомат готов к обслуживанию другого клиента, o чем сообщается на его мониторе, скорее всего, Вы неправильно ввели свой ПИН-код (причем, вероятно, не в первый раз), либо Ваша карта просрочена, либо по каким-то неизвестным причинам банкомат решил Вашу кapтy не обслуживать и задержать.
В этом случае Вам придется связываться с ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ», где и будет происходить дальнейшее разбирательство по факту задержания карты банкоматом (рекомендуется блокировать карту в любом случае при «заглатывании» ее банкоматом). Если карта задержана банкоматом другого банка, Вам необходимо написать заявление в ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» с подробным изложением ситуации. Запомните адрес банкомата и банка, которому он принадлежит. Сотрудниками ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» будет направлен запрос в банк, чей банкомат задержал карту.
6.3. Что делать, если произошел сбой в работе банкомата?
В этом случае клиента может испугать двойственность ситуации: c одной стороны, необходимо что-то предпринять для приостановления действия или возвращения карты; c другой стороны, отойдя от банкомата хотя бы к телефону, клиент рискует тем, что банкомат вдруг выдаст деньги, распечатает квитанцию и вернет карту, и все это сможет забрать кто-нибудь еще.
Если монитор банкомата пoгac и он (банкомат) не подает признаков жизни, то, скорее всего, произошел как раз технический сбой, из-за которого Ваша карта осталась внутри устройства.
В любом случае необходимо подождать некоторое время (10–15 минут), чтобы установить, что банкомат действительно утратил возможность функционирования.
6.4. Как поступить, если карта «отказала»?
Если Вы уверены, что проблема не в отсутствии средств на карте, то следует обратиться в ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» за консультацией относительно возникшей ситуации.
6.5. Почему с Вашего счета списали большую сумму, чем Вы рассчитывали?
Обычно это происходит тогда, когда валюта карточного счета не совпадает с валютой, в которой совершалась операция. При этом следует принимать во внимание, что списание со счета происходит не в день проведения операции и при пересчетах используются курсы валют не на день совершения операции, а на день проведения расчетов.
Таких пересчетов может быть один или два:
Во-первых, пересчет производит платежная система. Она переводит сумму операции из валюты, в которой она совершалась, в расчетную валюту Вашего банка (если операция совершена за пределами России, то расчетной валютой Вашего банка является доллар США). Пересчет производится в день, когда банк, обслуживающий банкомат или торговую точку, где Вы использовали карту, предоставил платежной системе информацию о произведенной операции. Обычно это происходит в течение 3–14 дней после совершения операции, хотя иногда требуется и более длительное время.
Во-вторых, пересчет производит ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» после получения информации от платежной системы. При этом осуществляется пересчет из расчетной валюты ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» в валюту Вашего карточного счета.
Если, учитывая вышеизложенное, Вы все же сомневаетесь в достоверности сообщения об остатке, обратитесь в ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» за разъяснениями.
